เมื่อมีผู้เสียชีวิตในประเทศไทย บัญชีธนาคารของผู้นั้นมักจะถูกอายัดทันทีที่ธนาคารทราบถึงการเสียชีวิต กระบวนการนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติและออกแบบมาเพื่อปกป้องทรัพย์สินให้แก่ทายาทโดยชอบธรรม อย่างไรก็ตาม มักสร้างความลำบากในทันทีให้กับครอบครัวที่อยู่ต่างประเทศซึ่งต้องการข้อมูล การเข้าถึง หรือเงินทุน แต่พบว่าธนาคารจะไม่ติดต่อสื่อสารอีกต่อไปหากไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่ถูกต้อง.
คู่มือนี้อธิบายถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับบัญชีธนาคารไทยหลังจากเสียชีวิต สาเหตุที่ธนาคารต้องระงับเงินตามกฎหมาย ขั้นตอนการพิสูจน์มรดก และวิธีที่ครอบครัวที่อยู่ต่างประเทศสามารถเข้าถึงบัญชีได้โดยไม่ต้องเดินทาง นอกจากนี้ยังชี้แจงข้อยกเว้นสำหรับยอดเงินคงเหลือต่ำในปี 2025 ที่บางธนาคารเสนอ บทบาทของบัญชีร่วม และกรอบเวลาที่เป็นจริงในการดำเนินการ.
เหตุใดบัญชีธนาคารไทยจึงถูกระงับทันทีหลังการเสียชีวิต
ธนาคารในประเทศไทยต้องคุ้มครองทรัพย์สินตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ เมื่อได้รับแจ้งยืนยันว่าลูกค้าเสียชีวิตแล้ว ธนาคารจะต้องระงับการใช้บัญชีทั้งหมดจนกว่าศาลจะแต่งตั้งผู้จัดการมรดก.
ธนาคารอาจทราบถึงการเสียชีวิตเมื่อ:
- สมาชิกในครอบครัวแจ้งสาขา
- โรงพยาบาล เจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือผู้จัดงานศพยืนยันการเสียชีวิต
- ธนาคารได้รับใบมรณบัตรไทย
- เจ้าหน้าที่ตรวจสอบข่าวมรณกรรมหรือประกาศออนไลน์
การระงับใช้บังคับมีผลบังคับใช้กับ:
- บัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน
- เงินฝากประจำ
- บัญชีเงินตราต่างประเทศ
- ธนาคารออนไลน์
- บัตรเดบิตและบัตรเครดิตที่เชื่อมต่อกับบัญชี
- บัญชีร่วมส่วนใหญ่
มาตรการป้องกันการฉ้อโกงปี 2025 (BOT) ไม่ส่งผลกระทบต่อกระบวนการนี้ มาตรการดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการระงับชั่วคราวเนื่องจากการฉ้อโกง ไม่ใช่การระงับบัญชีกรณีเสียชีวิต.
ไม่มีระบบไบโอเมตริกหรือระบบอัตโนมัติกลางในประเทศไทยที่เชื่อมโยงบันทึกการเสียชีวิตกับบัญชีธนาคาร.
ทำไมธนาคารไทยไม่สามารถปล่อยเงินได้หากไม่มีคำสั่งศาล
ภายใต้มาตรา 1711–1733 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มีเพียงศาลไทยเท่านั้นที่สามารถอนุญาตให้มีการปล่อยทรัพย์สินที่ธนาคารถือครองอยู่ได้ ศาลจะแต่งตั้งผู้จัดการมรดกซึ่งจะเป็นผู้แทนของกองมรดกต่อไป.
ซึ่งหมายความว่าธนาคารไม่สามารถปล่อยเงินได้แม้กระทั่ง:
- คู่สมรส
- ลูกคนเดียว
- บุคคลที่มีชื่อระบุไว้ในพินัยกรรม
- ผู้ถือบัญชีร่วม (ในกรณีส่วนใหญ่)
- บุคคลที่มีค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพอย่างเร่งด่วน
- ใครสามารถแสดงคำสั่งมรดกต่างประเทศได้
ธนาคารไทยไม่สามารถพึ่งพาสินทรัพย์ตามพินัยกรรมเพียงอย่างเดียวได้ จำเป็นต้องมีการแต่งตั้งอย่างเป็นทางการจากศาล.
ความแตกต่างที่สำคัญ: ข้อยกเว้นสำหรับยอดเงินคงเหลือต่ำ (ใหม่ในปี 2025)
ไม่มีข้อบังคับที่เผยแพร่ให้ธนาคารสามารถปล่อยเงินได้โดยไม่ต้องมีคำสั่งศาลมรดก การปล่อยเงินจำนวนน้อยเหล่านี้เกิดขึ้นจากนโยบายภายในของธนาคารที่นำมาใช้ในระดับสาขาตั้งแต่ปลายปี 2024 เป็นต้นไป การปล่อยเงินเหล่านี้เป็นการตัดสินใจตามดุลยพินิจของธนาคารและสาขา และไม่สามารถทดแทนข้อกำหนดทางกฎหมายในการมีคำสั่งศาลมรดกได้.
ในทางปฏิบัติ ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งอาจอนุญาตให้ถอนเงินคงเหลือจำนวนเล็กน้อยโดยไม่ต้องมีคำสั่งศาลพิสูจน์พินัยกรรม หากยอดเงินรวมที่ถืออยู่กับธนาคารนั้นต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้เฉพาะแต่ละสาขา เกณฑ์ขั้นต่ำที่พบบ่อยในปัจจุบัน ได้แก่:
- 50,000 บาท (SCB, กรุงไทย)
- หนึ่งแสนถึงสองแสนบาท (บางสาขาของธนาคารกรุงเทพและธนาคารกสิกรไทย)
ข้อกำหนดทั่วไปประกอบด้วย:
- ใบมรณบัตรภาษาไทย
- หนังสือเดินทางของผู้สืบสันติราษฎร์
- หลักฐานความสัมพันธ์
- แบบฟอร์มธนาคารง่าย
สิ่งนี้แตกต่างกันไปตามธนาคารและสาขา. หากมีจำนวนเงินเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนด จะต้องมีการพิสูจน์มรดก.
ธนาคารจะติดต่อกับใครหลังจากมีการเสียชีวิต
ธนาคารไทยปฏิบัติตามกฎเกณฑ์การรักษาความลับอย่างเคร่งครัด และอยู่ภายใต้บังคับของทั้งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ และพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) ก่อนที่จะหารือเกี่ยวกับบัญชี ธนาคารมักจะต้องขอเอกสารต่อไปนี้:
- ใบมรณบัตรไทย
- หนังสือเดินทางของผู้เสียชีวิต
- หนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวของคุณ
- หลักฐานความสัมพันธ์ (ทะเบียนสมรส, สูติบัตร หรือเอกสารจากศาล)
- หนังสือมอบอำนาจหากคุณดำเนินการผ่านตัวแทน
- ในบางกรณี หนังสือรับรองจากสถานทูตเพื่อยืนยันญาติที่ใกล้ชิดที่สุด
จนกว่าเอกสารเหล่านี้จะถูกจัดเตรียมไว้ ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่ยืนยันว่ามีบัญชีอยู่หรือไม่.
จดหมายจากสถานทูตถึงญาติสนิทบางครั้งอาจถูกขอ แต่ไม่ได้เป็นสิ่งที่ต้องการในทุกกรณี.
บัญชีร่วมและกรณีพิเศษอื่น ๆ
สมาชิกในครอบครัวมักประหลาดใจที่บัญชีร่วมไม่ได้โอนโดยอัตโนมัติไปยังผู้ถือบัญชีที่ยังมีชีวิตอยู่.
บัญชีร่วม
บัญชีร่วมส่วนใหญ่จะถูกล็อกเมื่อมีผู้เสียชีวิต แม้ว่าทั้งสองฝ่ายจะสามารถลงนามได้ก่อนหน้านี้ก็ตาม โดยปกติธนาคารจะรอคำสั่งศาลมรดก เว้นแต่:
- บัญชีนี้ถูกตั้งค่าไว้อย่างชัดเจนว่าเป็นบัญชี ‘ผู้ใดคนหนึ่งลงนามได้’ และ
- ข้อตกลงการอยู่รอดถูกระบุไว้อย่างชัดเจนในข้อตกลงบัญชี
การจัดเรียงนี้ไม่พบเห็นบ่อยในประเทศไทย และไม่ได้ถูกสมมติไว้เป็นค่าเริ่มต้น.
ธนาคารออนไลน์
การเข้าถึงจะสิ้นสุดลงเมื่อธนาคารทำเครื่องหมายว่าลูกค้าเสียชีวิตแล้ว การใช้ข้อมูลการเข้าสู่ระบบหลังจากเสียชีวิตจะถือเป็นการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต ธนาคารอาจยกเลิกธุรกรรมได้.
การหักบัญชีอัตโนมัติและเงินกู้
การชำระเงินอัตโนมัติจะหยุดหลังจากมีการอายัด หนี้ยังคงเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์มรดก.
บัญชีเงินตราต่างประเทศ
เหล่านี้ถูกแช่แข็งในลักษณะเดียวกับบัญชีบาท.
ภาษีมรดก
ไม่มีภาษีมรดกสำหรับยอดเงินในบัญชีธนาคารไทย เว้นแต่ทายาทจะได้รับทรัพย์สินรวมทั้งหมดเกิน 100 ล้านบาท บัญชีธนาคารเพียงอย่างเดียวแทบจะไม่ถึงเกณฑ์นี้. เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับภาษีมรดกในประเทศไทย.
การพิสูจน์พินัยกรรม: เส้นทางทางกฎหมายเพียงหนึ่งเดียวในการเข้าถึงบัญชีธนาคารที่ถูกอายัดส่วนใหญ่
การพิสูจน์พินัยกรรมคือกระบวนการทางกฎหมายที่ศาลไทยดำเนินการ:
- ยืนยันความถูกต้องของพินัยกรรมใด ๆ
- แต่งตั้งผู้จัดการมรดก
- มอบอำนาจที่จำเป็นในการติดต่อกับธนาคาร ทรัพย์สิน และสินทรัพย์อื่น ๆ
ครอบครัวที่อยู่ต่างประเทศไม่จำเป็นต้องมาศาล ตัวแทนสามารถจัดการทุกอย่างได้.
สถานการณ์ที่ต้องมีการพิสูจน์พินัยกรรม
- คุณคือคู่สมรส
- คุณคือทายาทเพียงคนเดียว
- ยอดเงินในบัญชีค่อนข้างน้อย
- ผู้เสียชีวิตมีพินัยกรรมต่างประเทศ
- ศาลต่างประเทศได้ออกคำสั่งมรดกแล้ว
จำเป็นต้องมีคำสั่งศาลไทยเสมอ เว้นแต่ธนาคารจะยกเว้นตามข้อยกเว้นสำหรับยอดเงินคงเหลือต่ำ.
ขั้นตอนทีละขั้นตอนในการเข้าถึงบัญชีธนาคารไทยที่ถูกอายัดจากต่างประเทศ
ขั้นตอนที่ 1: ขอใบมรณบัตรไทย
ใบรับรองนี้ออกโดยสำนักงานเขต (อำเภอ) ควรขอสำเนาที่รับรองแล้วหลายฉบับ เนื่องจากธนาคาร ศาล และสถานทูตต้องการต้นฉบับ.
ขั้นตอนที่ 2: รวบรวมเอกสารประกอบ
ธนาคารและศาลส่วนใหญ่ต้องการ:
- ใบมรณบัตร
- หนังสือเดินทางของผู้เสียชีวิตและผู้รับมรดก
- หลักฐานของความสัมพันธ์
- พินัยกรรมใด ๆ ของคนไทยหรือชาวต่างชาติ
- จดหมายรับรองญาติที่ใกล้ชิดที่สุดของสถานทูต หากมีการร้องขอ
ขั้นตอนที่ 3: แต่งตั้งผู้แทนพร้อมมอบอำนาจ
หนังสือมอบอำนาจของประเทศไทยต้อง:
- ลงนามต่อหน้าผู้รับรองเอกสารหรือสถานทูตไทย
- แปลเป็นภาษาไทย
- ถูกต้องตามกฎหมายแล้ว ประเทศไทยไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของอนุสัญญากรอกกาอโพสต์ของเฮก ดังนั้นการรับรองเอกสารจากต่างประเทศจึงต้องผ่านการรับรองจากสถานทูตหรือกระทรวงการต่างประเทศเสมอ
ขั้นตอนที่ 4: ยื่นคำร้องขอการพิสูจน์พินัยกรรม
ตัวแทนของคุณจะทำงานร่วมกับทนายความเพื่อจัดเตรียมและยื่นคำร้องต่อศาล ซึ่งรวมถึงเอกสารประกอบทั้งหมด.
ขั้นตอนที่ 5: เข้าร่วมการพิจารณาคดีในศาล
ตัวแทนของคุณเข้าร่วมการพิจารณา คุณไม่จำเป็นต้องให้การเป็นพยานสดโดยทั่วไป.
ขั้นตอนที่ 6: ศาลแต่งตั้งผู้จัดการมรดก
คำสั่งจะถูกเก็บรวบรวมเมื่อออกแล้ว นี่คือเอกสารที่ธนาคารต้องการเพื่อปล่อยเงิน.
ขั้นตอนที่ 7: นำคำสั่งไปยังธนาคาร
ธนาคารอาจดำเนินการดังต่อไปนี้:
- ปิดบัญชี
- ปล่อยสมดุล
- คำแถลงปัญหาสำหรับวัตถุประสงค์ด้านมรดก
เงินสามารถโอนไปยังมรดกหรือไปยังทายาทโดยตรงได้.
ระยะเวลาที่ใช้จริงในกระบวนการ
กรอบเวลาทั่วไปในปี 2025 และ 2026:
- การรวบรวมเอกสาร: 1 ถึง 3 สัปดาห์
- การแปลและการรับรองเอกสาร: 2 ถึง 7 วัน (การนัดหมายกับกระทรวงการต่างประเทศมักใช้เวลา 1 ถึง 2 สัปดาห์)
- การเตรียมตัวทนายความ: 1 ถึง 2 สัปดาห์
- การนัดหมายของศาลและการพิจารณาคดี: 8 ถึง 12 สัปดาห์ในกรณีที่ไม่ซับซ้อน
- ระยะเวลาการจัดส่งคำสั่งซื้อ: 2 ถึง 6 สัปดาห์
- การดำเนินการของธนาคาร: 1 ถึง 2 สัปดาห์
กรอบเวลาโดยรวมที่เป็นจริงคือ 4 ถึง 8 เดือนในกรณีส่วนใหญ่, โดยที่จังหวัดต่าง ๆ มักจะดำเนินการได้เร็วกว่ากรุงเทพฯ ข้อยกเว้นสำหรับยอดเงินฝากต่ำใหม่สามารถลดระยะเวลาให้เหลือเพียงไม่กี่วันหรือไม่กี่สัปดาห์.
ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
ค่าใช้จ่ายทั่วไปประกอบด้วย:
- ค่าธรรมเนียมศาล: 200 ถึง 2,000 บาท
- ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย: 50,000 ถึง 200,000+ บาท ขึ้นอยู่กับความซับซ้อน
- ค่าธรรมเนียมการแปล: 800 ถึง 1,050 บาทต่อหน้าเอกสารรับรอง
- การรับรองเอกสาร MFA: 400 ถึง 800 บาทต่อเอกสาร
- ค่าธรรมเนียมตัวแทน: ขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของคดี
ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับธนาคารในการปล่อยเงินเมื่อได้รับคำสั่งศาล.
ค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปสามารถชำระได้จากกองมรดกหลังจากการแต่งตั้ง.
ปัญหาทั่วไปที่ครอบครัวในต่างประเทศมักพบเจอ
ครอบครัวที่อยู่ต่างประเทศมักเผชิญกับปัญหาทางปฏิบัติเดียวกันเมื่อต้องจัดการกับบัญชีธนาคารไทยที่ถูกอายัด:
- ไม่ทราบว่าผู้เสียชีวิตใช้บริการธนาคารใด
ธนาคารจะไม่ยืนยันรายละเอียดบัญชีจนกว่าจะได้รับเอกสารที่จำเป็นครบถ้วน. - การสะกดคำไม่ตรงกันหรือรายละเอียดส่วนตัวที่ไม่สอดคล้องกัน
ความแตกต่างระหว่างเอกสารไทยและเอกสารต่างประเทศเป็นเรื่องปกติและอาจทำให้กระบวนการพิสูจน์พินัยกรรมล่าช้า. - ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับการมีอยู่ของพินัยกรรม
พินัยกรรมใด ๆ ของคนไทยจะต้องยื่นพร้อมกับคำร้องขอการพิสูจน์พินัยกรรม มิฉะนั้นจะเกิดความล่าช้าตามมา. - บัญชีหลายบัญชีในธนาคารต่าง ๆ
คดีมรดกเพียงคดีเดียวครอบคลุมบัญชีธนาคารไทยทั้งหมด แม้จะอยู่ในจังหวัดต่าง ๆ ก็ตาม. - ข้อสมมติเกี่ยวกับบัญชีร่วม
หลายครอบครัวคาดหวังการเข้าถึงโดยอัตโนมัติ แม้ว่าบัญชีร่วมส่วนใหญ่จะถูกระงับจนกว่ากระบวนการพิสูจน์พินัยกรรมจะเสร็จสิ้น. - หนังสือมอบอำนาจที่ไม่ถูกต้องหรือไม่สมบูรณ์
เอกสาร POA ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายของประเทศไทย และต้องได้รับการแปลอย่างถูกต้องและรับรองเอกสารตามขั้นตอนทางกฎหมาย. - คดีค้างพิจารณาและความล่าช้าในการบริหารงาน
ศาลมรดกในปี 2025 มักประสบกับความล่าช้าเนื่องจากปริมาณคดีที่เพิ่มขึ้น.
ตัวแทนในประเทศไทยสามารถแก้ไขปัญหาเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพและป้องกันความล่าช้าที่ไม่จำเป็น.
รายการตรวจสอบภาคปฏิบัติสำหรับครอบครัวที่อยู่ต่างประเทศ
คุณจะต้องใช้:
- ใบมรณบัตรภาษาไทย
- หนังสือเดินทางของผู้เสียชีวิต
- หนังสือเดินทางของคุณ
- หลักฐานความสัมพันธ์
- พินัยกรรมใด ๆ
- หนังสือมอบอำนาจที่ถูกต้องตามกฎหมายไทย
- คำสั่งแต่งตั้งโดยศาล
- เอกสารธนาคารสำหรับการปล่อย
มีบริการช่วยเหลือสำหรับครอบครัวที่อยู่ต่างประเทศ
การจัดการบัญชีธนาคารไทยที่ถูกอายัดจากต่างประเทศอาจรู้สึกหนักใจ คุณไม่จำเป็นต้องเดินทางไปยังประเทศไทย ด้วยการสนับสนุนที่เหมาะสม กระบวนการทั้งหมดสามารถดำเนินการแทนคุณได้ รวมถึงการรวบรวมเอกสาร การดำเนินการทางกฎหมาย การยื่นคำร้องขอคำสั่งศาล การประสานงานกับธนาคาร และการถอนเงิน.
หากคุณต้องการคำแนะนำ คุณสามารถจองการโทรฟรีกับทีมสนับสนุนของเราได้ ซึ่งพวกเขาสามารถอธิบายขั้นตอนต่อไปอย่างชัดเจนและให้คำแนะนำเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณได้.
